[리뷰]사상 첫 '빅스텝' ! 금리 인상 부동산에 미치는 영향 총정리

오늘은 월급쟁이 부자들을 보고 공부한 내용을 정리해봤습니다.

일부 개인의 의견이 포함되어있으니 참고해서 봐주세요.(투자는 개인의 선택이니 신중히 선택하셔야 합니다.)

 

목차

1. 사상 초유! 빅 스텝 금리 인상
2. 사실 확인부터
3. 도대체 왜 이러는 거야?
4. 앞으로… 어떻게 될까?
5. 그래서… 전 어떻게 해요?

 

1. 사상 초유! 빅 스텝 금리 인상
   1. 0.5% 금리 인상 - 사상 처음
   2. 3달 연속 금리 인상 - 사상 처음
2. 사실 확인부터
   1. 빅 스텝 0.5% P
      1. 기존 1.75% -> 인상 후 2.25%
   2. 3회 연속 인상
      1. 4,5,7월 금통위에서도 인상
         1. 4월 0.25% P (1.25% -> 1.5%)
         2. 5월 0.25% P (1.5% -> 1.75%)
         3. 7월 0.5% P (1.75% -> 2.25%)
   3. 한국은행 기준 금리 변동 추이
      1. 21.8 ~ 22.7 11월간 1.75% P 인상
         1. 0.5% -> 2.25%
3. 도대체 왜 이러는 거야?
   1. 한국은행 - 2022년 의안 제21호 - 통화정책방향 ( 2022.07.13)
      1. 통화정책 방향 원문 1 - 한국은행 입장
         1. 내용
            1. 현재의 1.75%에서 2.25%로 상향조정
            2. 국내외 경기 하방위험이 증대
            3. 높은 물가 상승세가 지속
            4. 단기 기대 인플레이션도 크게 높아지고 있어
               1. 기대 인플레이션란?
                  1. 경제 추체들이 앞으로 1년 동안 물가가 얼마나 오를 것인가를 내다보는 것
                  2. 사람들이 기대 인플레이션이 높으면 앞으로 물가 상승이 될 것이라 생각하는 것이다.
                  3. 기대 인플레이션 높은 물가 상승을 가속화시킬 수 있다.
            5. 세계 경제는 높은 인플레이션이 지속되는 가운데 우크라이나 사태 장기화 등으로 성장세가 악화되었다.
            6. 국내 경제는 회복세
            7. 수줄 증가세가 다소 둔화
            8. 민간 소비가 회복세를 지속
            9. 설비투자는 부진이 완화
            10. 고용 상황은 큰 폭의 취업자 수 증가가 이어지는 등 개선세를 지속
   2. 정리
      1. 국내외 물가 상황은 불안전해요. 그러나 다행스럽게도 국내 경제는 회복세를 유지하고 있다고 보고 있어요. 
   3. 통화정책 방향 원문 2
      1. 내용
         1. 소비자 물가 
            1. 소비자 물가 상승률은 석유류 가격의 높은 오름세가 지속
            2. 6%로 크게 높아졌다.
            3. 기대인플레이션율은 모두 4% 상승
            4. 오름세를 이어 갈 것으로 보인다.
         2. 이 같은 물가와 경기 상황을 종합해볼 때, 경기 하방위험이 큰 것이 사실이나 아직 불확실성이 높은 상황이며, 지금은 물가 상승세가 가속되지 않도록 50bp의 금리인상을 통해 인플레이션 기대심리 확산을 억제하는 것이 중요하다고 판단하였다.
      2. 정리
         1. 경기 상황보다는 물가가 급하니까 금리를 올리는 거예요
   4. 통화정책 방향 원문 3 - 앞으로의 계획
      1. 내용
         1. 앞으로 물가가 상당기간 목표 수준을 상회할 것으로 예상되므로 금리인상 기조를 이어나갈 필요가 있다. 
      2. 정리
         1. 앞으로도 물가가 당분간 계속 높은 수준일 테니 목표 수준이 될 때까지 금리 올릴 거예요
      3. 외부적 상황
         1. 미국 기준금리와 역전 우려
4. 앞으로… 어떻게 될까?
   1. 한국은행 기준 금리 변동 추이 - 과거
      1. 10.7 ~ 11.6 11개월간 1.25% 인상 (2.0% -> 3.25%)
         1. 수도권 아파트 매매지수 - 약보합
         2. 광역시 아파트 매매지수 - 폭등
      2. 12.7 ~ 16.6 47개월간 2.0% 인하 ( 3.25% -> 1.25%)
         1. 수도권 아파트 매매지수 - 처음에는 빠지다가 회복이 됨
         2. 광역시 아파트 매매지수 - 강세
   2. 정리
      1. 이미 가격이 많이 오른 상태에선 적지 않은 부담으로 작용
         1. 수도권 아파트 매매지수
      2. 이전에 가격이 오르지 않은 상태에선 금리와 무관한 모습을 보임
         1. 광역시 아파트 매매지수
   3. 결론
      1. 금리가 부동산에 영향을 줄 순 있지만 절대적이라 볼 순 없음
      2. 단편적으로 생각할 것이 아니라 현재 저평가 여부를 판단할 수 있어야 함
5. 그래서… 전 어떻게 해요?
   1. 무주택자
      1. 매수 희망 O
         1. 향후 2-3년간 금리 인상을 감안하여 주담대 상단을 정하고 감당 가능한 대출 규모를 파악
         2. 앞으로 금리가 올 수 있다고 생각하고 대비해야 함 
         3. 영끌 X
      2. 매수 희망 X
         1. 전세대출금리 부담이자와 월세 시세를 비교하여 유리한 방향으로 선택할 것
   2. 1 주택자
      1. 영끌 O
         1. 당황하지 말고 감당 가능한지를 검토
         2. 감당이 안 되리라 판단되면 전세 혹은 월세 임대하여 대출 부담 줄이고 전월세 거주 검토
      2. 영끌 X 또는 아주 싸게 산 경우
         1. 일희일비하며 마케 타이밍 잡으려 하는 것은 금물
         2. 거주 목적을 잊지 말 것
   3. 다주택자
      1. 전세 임대 중인 분들 중 임대차 보호법 직후 1년가량
         1. 20년 8월부터 21년 상반기 가량
         2. 패닉 전세 시기 비싼 가격으로 전세 임대한 경우 역전세 준비할 것
      2. 현제 전세는 금융상품이므로 지속적으로 금리 영향받게 될 것
         1. 금리 높아지므로 전세 수요가 줄어들 수 있으니 대비해야 한다.

 

 

참고 - 22년 7월 15일